קודם כל - כמה מילים על אשראי
אשראי זה שם כללי להלוואה שניתנת לאדם או חברה ע"י מוסד פיננסי כמו בנק או חברות מימון (הגוף המממן). ישנם 2 סוגי אשראי עיקריים – מסגרת אשראי והלוואה. במקרה של הלוואה הסכום כולו עובר לרשותך, ובמקרה של מסגרת אשראי – ניתנת לך האפשרות להשתמש בכסף כשהכסף נשאר אצל החברה המלווה עד לשימוש בו.
ובכל מקרה – עסקת אשראי–מאפשרת ללווה האפשרות להשתמש בכסף שהוא לווה מגוף המימון לצמיחה אישית או מקצועית ובתמורה הוא מחזיר לגוף המממן את מלאו הסכום ובנוסף ריבית ועמלות.
הכי פשוט להסביר בדוגמא – יוסי, בעלים של משתלה ומעוניין להגדיל את ההכנסות שלו. כדי לעשות את זה הוא מעוניין לרכוש רכב – ולהוסיף שירות משלוחים כדי להגיע לעוד לקוחות. לאחר בחינת אפשרויות מימון חלופיות יוסי בוחן גם פניה לחברת פמה מימון שמלווה לו את הסכום שחסר לו לרכישת רכב.
ואיך קובעים את הריבית על האשראי
שיעור הריבית לכל לקוח הוא שונה ומבוסס בין השאר על מאפיינו האישיים של הלקוח ועל דירוג האשראי שלו .יכול להיות ששני לקוחות דומים יקבלו הצעת מחיר שונה מאותה חברת מימון. חוץ מאפייני הלקוח, דברים נוספים שמשפיעים על גובה הריבית הם הפרטים של ההלוואה – לכמה תשלומים היא מחולקת – מה הבטוחות להלוואה ומהו אחוז המימון ביחס לבטוחה ? כל אילו, לצד מאפייני הלווה משפיעים ישירות על גובה הריבית.
